Под воздействием технологий меняются привычные рабочие модели и взаимоотношения, а финансовые институты лишаются привычного фундамента, который существовал годами. К такому выводу пришли аналитики ВЭФ совместно с фирмой Deloitte после серии интервью с экспертами в сфере финансов. В исследовании участвовали топ-менеджеры крупных банков, а также представители Mastercard, NASDAQ, Thomson Reuters и PayPal.
Ключевая тенденция, которую наметили авторы отчета, — это перераспределение источников влияния. В эпоху Четвертой промышленной революции важны не деньги, а масштаб и качество собранных данных.
Банки и другие финансовые институты больше не будут играть определяющую роль в денежных делах клиента. Искусственный интеллект позволит автоматизировать сервисы, так что пользователь самостоятельно будет управлять своими финансами. Будущее — за персонализированными услугами, которые подстроятся под ваши потребности.
В этих условиях банкам придется вести ожесточенную конкурентную борьбу за лояльность потребителей. Одного снижения цен и ставок будет недостаточно. Чтобы выделиться, потребуются новые уникальные решения.
Под влиянием сетевой экономики усилится взаимосвязь финансовых институтов — они будут пользоваться общими инструментами, облачными системами и базами данных.
С одной стороны, это ускорит и упростит транзакции. С другой — усилит риски кибератак: одного вторжения может быть достаточно, чтобы вывести из строя всю разветвленную систему.
Технологические корпорации, которые владеют ИИ-системами, будут иметь все большее влияние на финансовую систему. Не стоит забывать, что многие компании — в том числе известные ИТ-гиганты — создают несовершенные алгоритмы и инструменты для распространения фальшивого контента.
Особую опасность представляет в этой связи слияние ИТ-компаний и банков. Если ИИ будет несовершенен, проблемы могут перекинуться и на финансовую отрасль, что расширит практику ИИ-дискриминации и усилит неравенство.
Отчет предлагает финансовым учреждениям уделять больше внимания человеческому капиталу — растить новых специалистов с таким набором навыков, который поможет им адаптироваться к технологическим вызовам. Банкам следует обратить особое внимание на защиту данных клиентов от утечек и взлома, поскольку в случае киберугрозы репутационные риски будут колоссальными.
Крупные банки уже начали внедрять системы на базе искусственного интеллекта. Так, крупнейший банк Швеции Nordea планирует заменить шесть тысяч сотрудников алгоритмами. Процесс автоматизации уже начался и принес первые результаты — издержки сократились на 11%, а прибыль выросла на 31%.
При этом эксперты говорят, что ожидать тотальной безработицы в банковской сфере не стоит. По оценкам аналитиков, в процессе внедрения машинного обучения штат сотрудников в банках только вырастет, а с ним на треть вырастет и выручка. И произойдет это уже через четыре года.
